Teknik "Dollar Cost Averaging" untuk melabur Unit Trust (Unit Amanah) - Bahagian 2

Pengiraan Scenario Sebenar dimana DCA digunakan

Saya percaya satu senario sebenar dimana kaedah DCA digunapakai untuk menjana keuntungan daripada pelaburan dalam Dana Unit Amanah merupakan cara terbaik untuk meyakinkan anda tentang keberkesanan kaedah ini. 

Info : Ini adalah pengiraan yang sebenar untuk menunjukkan keberkesanan kaedah Averaging kos dolar . Pengiraan ini turut mengambil kira caj perkhidmatan/jualan yang perlu ditanggung oleh pelabur.

Data Penting:

• Dana Unit Amanah yang dipilih adalah jenis yang berisiko sederhana (Balanced Fund)
• Tarikh Penubuhan Dana: 10 Mei 1999
• Harga seunit Dana pada masa penubuhan: RM0.50
• Bayaran Caj Perkhidmatan (Service Charge): 5% bagi setiap pelaburan
• Tempoh Pelaburan : 14 tahun

Kaedah pelaburan:

• Pelaburan kali pertama pada 10 Mei 1999: RM1000
• Pelaburan konsisten setiap suku tahunan (DCA): RM3000

Pengiraan:

Tarikh	Harga	Jumlah Dilabur	Sales Charge	Unit Terkumpul	Pembahagian Dividen
10-May-99	0.5000	1000	5%	1900
10-Aug-99	0.4483	3000	5%	6357
10-Nov-99	0.4697	3000	5%	6068
10-Feb-00	0.6867	3000	5%	4150
10-May-00	0.6377	3000	5%	4469
31-May-00	0.5759	0	0%	1992	0.050000
10-Aug-00	0.5244	3000	5%	5435
10-Nov-00	0.4903	3000	5%	5813
10-Feb-01	0.4634	3000	5%	6150
10-May-01	0.4271	3000	5%	6673
10-Aug-01	0.4528	3000	5%	6294
10-Nov-01	0.4376	3000	5%	6513
10-Feb-02	0.4901	3000	5%	5815
10-May-02	0.5567	3000	5%	5119
31-May-02	0.5031	0	0%	6290	0.043500
10-Aug-02	0.5021	3000	5%	5676
10-Nov-02	0.4863	3000	5%	5861
10-Feb-03	0.4894	3000	5%	5823
10-May-03	0.4827	3000	5%	5904
31-May-03	0.4792	0	0%	5871	0.027500
11-Aug-03	0.5126	3000	5%	5560
10-Nov-03	0.5432	3000	5%	5247
10-Feb-04	0.5490	3000	5%	5191
10-May-04	0.5472	3000	5%	5208
31-May-04	0.5122	0	0%	10497	0.041556
10-Aug-04	0.5103	3000	5%	5585
10-Nov-04	0.5263	3000	5%	5415
8-Feb-05	0.5457	3000	5%	5223
10-May-05	0.5306	3000	5%	5371
31-May-05	0.4870	0	0%	12638	0.038116
10-Aug-05	0.5097	3000	5%	5592
10-Nov-05	0.4918	3000	5%	5795
10-Feb-06	0.5052	3000	5%	5641
10-May-06	0.5254	3000	5%	5424
31-May-06	0.4897	0	0%	11974	0.029830
10-Aug-06	0.4962	3000	5%	5744
10-Nov-06	0.5407	3000	5%	5271
9-Feb-07	0.6378	3000	5%	4468
10-May-07	0.6808	3000	5%	4186
31-May-07	0.6377	0	0%	20935	0.058500
10-Aug-07	0.6478	3000	5%	4400
9-Nov-07	0.6816	3000	5%	4181
12-Feb-08	0.6884	3000	5%	4140
31-Mar-08	0.5807	0	0%	40584	0.090000
12-May-08	0.5988	3000	5%	4760
12-Aug-08	0.5612	3000	5%	5078
10-Nov-08	0.5168	3000	5%	5515
10-Feb-09	0.5273	3000	5%	5405
31-Mar-09	0.4744	0	0%	44335	0.065075
10-May-09	0.5081	3000	5%	5609
10-Aug-09	0.5551	3000	5%	5134
30-Sep-09	0.5089	0	0%	42117	0.056660
10-Nov-09	0.5224	3000	5%	5456
10-Feb-10	0.5196	3000	5%	5485
31-Mar-10	0.5245	0	0%	16254	0.019765
10-May-10	0.5262	3000	5%	5416
10-Aug-10	0.5356	3000	5%	5321
10-Nov-10	0.5626	3000	5%	5066
10-Feb-11	0.5816	3000	5%	4900
31-Mar-11	0.5487	0	0%	39053	0.045758
10-May-11	0.5470	3000	5%	5210
10-Aug-11	0.5465	3000	5%	5215
10-Nov-11	0.5414	3000	5%	5264
10-Feb-12	0.5746	3000	5%	4960
31-Mar-12	0.5464	0	0%	39759	0.041145
10-May-12	0.5484	3000	5%	5197
10-Aug-12	0.5747	3000	5%	4959
12-Nov-12	0.5913	3000	5%	4820
10-Feb-13	0.6167	3000	5%	4621
31-Mar-13	0.5819	0	0%	67673	0.067045
9-May-13	Total (RM)	166,000	Total Units	655,027

Ringkasan pengiraan:

Amaun yang dilaburkan (selepas penolakan 5% Service Charge)	RM 157,700
Jumlah Unit Dipegang sehingga 9 Mei 2013	655027 units
Kos purata seunit	RM 0.2407533/unit
Harga Dana pada 9 Mei 2013	RM 0.5920/unit
Jumlah amaun diperolehi sekiranya dijual pada 9 Mei 2013	RM 387,776.19
Untung	RM 221,776.19
% Keuntungan	133.60%
Jumlah hari pelaburan	5113
Purata Pulangan Setahun (approximate)	10.50%

0,50%

Pembelajaran utama di dalam pengiraan di atas:

• Peningkatan harga dana yang dilabur (capital appreciation) menyumbang kepada keuntungan yang diperolehi oleh si pelabur. 
• Dividen konsisten yang diberikan oleh dana tersebut selama 14 tahun telah meningkat bilangan unit yang dipegang oleh sj pelabur dan secara langung mengurangkan kos purata unit.
• Jumlah yang dilaburkan melalui kaedah DCA selama 14 tahun adalah RM157,700. Pulangan sekiranya dijual pada 9 Mei 2013 adalah sebanyak RM387,776.19 (+RM221,776.19 untung bersih).
• Menukar pulangan dana ini kepada peratusan, purata pulangan pelaburan adalah +10.50% setahun.

Ringkasan

Jelas sekali bahawa kaedah DCA yang diguna pakai dalam pelaburan unit amanah adalah satu strategi yang berkesan untuk mengembangkan wang anda secara pasif untuk jangka masa panjang. Walaupun terdapat 5% caj perkhidmatan, dana unit amanah yang baik masih mampu menjana pulangan yang cemerlang melalui kaedah ini.

Dana yang digunakan dalam pengiraan ini adalah sebenarnya satu dana seimbang (balanced fund) dimana 50% aset dilaburkan ke dalam ekuiti/saham sementara 50% yang selebihnya dilaburkan ke dalam bon pendapatan tetapinya. 

Potensi pulangan pelaburan adalah lebih banyak sekiranya kaedah DCA digunapakai untuk melabur di dalam dana unit amanah jenis ekuiti.

Walau bagaimanapun, saya perlu menekankan bahawa tidak semua dana unit amanah mampu menjana prestasi seperti ini. Pelabur harus bersikap cermat dalam pemilihan dana yang mampu menjana pulangan yang besar. Saya menasihatkan supaya pelabur meluangkan masa memahami prospektus dana dan menyemak prestasi sejarah melalui lembaran fakta dana sebelum memutuskan untuk memilih dana yang sesuai untuk menerapkan kaedah DCA!

Sekian dan selamat melabur!

Bahagian 1 : Teknik "Dollar Cost Averaging" untuk melabur Unit Trust (Unit Amanah)

Versi Bahasa Inggeris boleh didapati daripada Blog Invest Made Easy